Почему телефон никогда не заменит кредитку

Изменения все же наступят?

Почему же тогда компании по выпуску кредитных карт нуждаются в телеком-организациях? Ведь они просто могут выпустить приложения мобильной оплаты для различных платформ смартфонов? Один из минусов подобного решения в том, что приложениям нужно постоянное соединение для проверки сделок. В то время как мобильный чип будет работать, локально сохраняя информацию, даже если на момент проведения транзакции мобильной связи не будет, чип будет «знать», что «этому лицу разрешено израсходовать Х долларов».

Розничные приложения отлично могли бы работать через Wi-Fi-соединение в Starbucks, который уже принимает разные формы оплаты. Однако, вряд ли кто-то захочет застрять посреди степи без мобильной связи, но зато с приложением, которым можно оплатить бензин. Компании кредитных карточек могли бы работать напрямую с производителями телефонов для установки чипов, однако им проще начать сотрудничать с операторами.

Возможно, компании кредитных карт нуждаются в операторах мобильной связи для дистрибуции своих продуктов? Также, как банковские, авиа- и другие партнеры Visa и MasterCard помогают им распространять свой товар, они нуждаются в помощи операторов, чтобы донести свои разработки до конечного потребителя и помочь клиентам понять их суть.

Одна из причин надежности Visa — использование выделенных линий и соединений. Работа интернета ненадежна, подвержена отказам и сбоям. Это заведомо небезопасно.

Тем временем, вероятность того, что недавно созданная компания коренным образом изменит существующую индустрию кредитных карт практически нулевая, независимо от того, будет она позволять осуществлять оплату через телефон или нет. Вместо этого, МакФерсон полагает, что новые компании должны уделять внимание еще незанятым областям, где они могут встать на ноги – городские парковочные системы, общественный транспорт, торговые автоматы и другие. Все остальные попытки войти на рынок кредитных карт проваливаются с треском.

«Много людей, не следящих за развитием индустрии, значительно недооценивают, длительность пребывания на рынке Visa и MasterCard. Стив Кейс, соучредитель America Online – один из них. Его RevolutionMoney должна была стать новой карточной сетью с тарифами ниже рыночных. Она была полностью создана, а затем продана American Express. Затем появился DebitMan (дебетовая карта, которая поддерживается не банками, а торговыми сетями, объединенными в сообщество DebitMan). Эта организация была обвинена в выставлении неоправданно завышенных процентных ставок и удержанию 80-90% от валовой выручки. Войти на рынок ей так и не удалось, теперь компания под новым названием Tempo Payments выставлена на продажу банкам».

«Многие умные и очень хорошо финансируемые люди вложили немало сил в подобные начинания, и пока ни один из них не добился успеха», — добавил он. «Даже сети конкурирующих карт, Discover и American Express, на протяжении десятилетий предпринимали различные попытки и так и не преуспели на этом поприще».

На сегодняшний день самая большая проблема для компаний, стремящихся ввести возможность совершения оплат через телефон, — разделение выручки, что действительно нелегкая задача. Проблему решили AT&T, Verizon, T-Mobile, Discover и Barclays, создав совместное предприятие — единую систему мобильных платежей, и разделяя прибыль пропорционально доли каждой компании в ней (Согласно Bloomberg, T-Mobile представлена в этом сообществе намного меньше, чем AT&T и Verizon).

Появление новых способов обслуживания через сотовые телефоны не уменьшит рыночных позиций никого из «старых» игроков. Если новой технологии удастся стать достаточно революционной, все, на что она может рассчитывать — укрепить старые способы обслуживания и добавить новые возможности оплаты. Возможно, технологии pay-by-phone удастся этого достичь.

Источник: Wired

Перевод Анастасии Червинской